¿Cuánto Cuesta el Seguro de Compensación para Trabajadores?

El costo del seguro de compensación para trabajadores en Estados Unidos depende de los riesgos únicos de su empresa y del estado en el que se encuentre. No hay un costo estándar para el seguro de compensación para trabajadores, también conocido como compensación para trabajadores. Las compañías de seguros utilizan diferentes factores para determinar los costos del seguro de compensación para trabajadores. Esto puede incluir su: 

¿Qué incluye el seguro de compensación?

  • Nómina de sueldos
  • Historial de reclamaciones
  • Localización
  • Años de experiencia

Muchos estados requieren que los empleadores proporcionen un seguro de compensación para trabajadores a los empleados. Esto brinda beneficios a los empleados si sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. También puede proporcionar beneficios por fallecimiento a los beneficiarios de sus empleados si fallecen por una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. 

¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores para una pequeña empresa?

Cada pequeña empresa es única, por lo que los costos del seguro de compensación para trabajadores varían. Los costos promedio también pueden cambiar dependiendo de la cantidad de empleados que tenga una empresa. Esto se debe a que la nómina es parte del cálculo de la prima del seguro de compensación para trabajadores.

La mejor manera de averiguar cuánto le costará el seguro de compensación laboral a su pequeña empresa es obtener una cotización. 

Cómo se calcula el seguro de compensación para trabajadores

Un cálculo que puede usar para ayudar a estimar el costo del seguro de compensación para trabajadores de su empresa es:

** Código de clase de trabajadores Tasa X Modificador de experiencia de reclamos X (Nómina / $ 100) = Prima 

Recuerde, no todos los costos de compensación para trabajadores son iguales. Las aseguradoras pueden usar varios factores para calcular las tasas de compensación para trabajadores. Estos incluyen: 

Requisitos estatales

Las leyes de compensación laboral varían de un estado a otro. La mayoría de los estados  requieren que las empresas con empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores, pero hay excepciones. 

Por ejemplo, en Arkansas, los propietarios de pequeñas empresas con menos de tres empleados no necesitan cobertura. Las leyes estatales de compensación de trabajadores también pueden incluir requisitos de cobertura específicos que afectan el costo. 

Considere trabajar con un especialista en seguros comerciales  para comprender las leyes de su estado

El número de empleados y la nómina

Cuanto mayor sea su personal, más puede costar proporcionar cobertura. El seguro de compensación para trabajadores ayuda a reemplazar algunos de los salarios perdidos de sus empleados si no pueden trabajar debido a lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. 

Su costo se calcula por $ 100 de nómina. Por lo tanto, cuanto mayor sea su nómina, mayores pueden ser sus costos. 

Los tipos de trabajo que hacen sus empleados

¿Qué tipos de trabajos hacen sus empleados? Los trabajos que presentan mayores niveles de riesgo resultan en mayores costos de compensación para trabajadores. 

Por ejemplo, un contador se enfrenta a riesgos diferentes a los de un leñador. El trabajo más riesgoso que tiene una mayor probabilidad de lesiones, enfermedades o muerte en el lugar de trabajo generalmente cuesta más asegurarlo

¿Cómo afectan los códigos de clase de compensación laboral a los costos de seguro?

Los códigos de clase son una parte de la ecuación que usan las compañías de seguros al calcular los costos de compensación para trabajadores. El Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI) mantiene más de 700 códigos de clase. 

Describen el nivel de riesgo de cada tipo de trabajo, lo que ayuda a determinar cuál es la prima de compensación para trabajadores de una empresa. Tener más empleados con código de clase de alto riesgo puede resultar en un mayor costo de compensación para trabajadores. 

Por ejemplo, es probable que el código de clase de un diseñador gráfico tenga un nivel de riesgo más bajo. Este tipo de trabajador podría costar menos cubrir con el seguro de compensación para trabajadores.

Las aseguradoras también pueden consultar el historial de reclamaciones de su empresa para determinar un número de modificación de experiencia. Si tiene un buen historial, la modificación de su experiencia puede estar por debajo de 1,00. Un número superior a 1,00 significa que su empresa tiene un historial de reclamaciones. 

¿Qué costos tiene la compensación laboral dependiendo del estado?

Los requisitos y regulaciones del seguro de compensación para trabajadores por estado, pueden variar significativamente entre los estados, por lo que las tasas de compensación para trabajadores serán diferentes. 

Algunos estados no requieren que las microempresas compren un seguro de compensación para trabajadores. 

Ejemplos estados necesitan contratar y cuáles no la compensación

Esto significa que es posible que no necesite cobertura si tiene menos de cinco empleados. Por ejemplo; Alabama requiere que las empresas con al menos cinco empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores. Alaska, sin embargo, requiere que los dueños de negocios con al menos un empleado tengan cobertura. 

Algunos empleadores también pueden estar exentos de las reglas estatales. En Nuevo México, los agentes de bienes raíces y los ganaderos no necesitan cobertura. En Nueva York, los propietarios únicos y los socios comerciales están exentos de la ley. 

Varios estados hacen exenciones de compensación para trabajadores para los miembros de la familia que también son empleados. En Dakota del Norte, los niños menores de 22 años que trabajan para sus padres no necesitan cobertura de seguro de compensación para trabajadores. 

Cómo obtener el mejor precio en el seguro de compensación para trabajadores

Comprar un seguro de compensación para trabajadores puede resultar abrumador. Con las regulaciones estatales, hay muchos factores a tener en cuenta. 

Trabajar a través de las fronteras estatales también puede complicar aún más el proceso. Por eso es importante trabajar con una compañía de seguros que tenga experiencia en compensación para trabajadores.

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** Este es un cálculo simplificado solo con fines educativos. Los cálculos reales de las primas pueden ser más complejos. Las modificaciones de experiencia están sujetas a los requisitos estatales y no se aplican a todas las políticas.

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F. José

Autor del blog

Soy autor de este blog por mi afición a la lectura y mi trabajo como agente de seguro en Estados Unidos y Latinoamérica. Sobre Mí.